稳定币赚钱主要依靠链上借贷吃利息、提供流动性获取手续费与代币激励、跨市场套利、参与现实资产代币化产品这几类路径，不同方式收益区间和风险等级差异明显，不存在零风险的高额回报，大部分收益都来自资金供需、交易手续费或是协议发放的补贴奖励。很多币圈用户会把稳定币当成避险资金，但很少深挖它的增值逻辑，同样是USDT、USDC，不同操作模式最后拿到的实际收益差距可以达到数倍，新手很容易被表面高年化吸引，忽略背后隐藏的合约、脱锚以及代币补贴贬值带来的损耗。
链上借贷存款是普通用户接触最多的稳定币盈利手段，操作逻辑就是把稳定币存入去中心化借贷市场，给到有借款需求的交易者，借款人支付的利息就会转化为存款人的收益，年化会跟随市场资金利用率浮动，行情火热的时候资金需求暴涨，年化可以冲到百分之七八，市场冷清时往往回落至百分之二到四区间。中心化交易所的稳定币理财本质逻辑相近，只是资金托管交给平台，省去钱包交互步骤，但要承担平台自身信用风险。需要注意的是借贷协议给出的年化是浮动数值，不是固定收益，市场出现极端行情，大量用户集中赎回，会出现资金利用率快速下滑，收益直接缩水的情况。
为DEX池子提供流动性是另一套主流方式，选择两种稳定币组成交易对存入流动性池，每当用户在池子内部完成兑换，就会按占池比例分得交易手续费，部分协议还会额外发放平台治理代币作为挖矿奖励，拉高整体收益水平。纯稳定币配对几乎不会产生无常损失，这也是该策略相比普通双币挖矿的一大优势，但平台发放的奖励代币本身价格波动极大，如果拿到奖励之后不及时兑换成稳定币，代币价格下跌会直接吞噬手续费带来的利润。很多新手看到页面展示的高年化直接进场，却没有留意高收益里面绝大部分是代币补贴，补贴周期结束之后，实际手续费收益会大幅下降。
进阶玩法包含稳定币套利以及现实资产代币化产品，套利分为脱锚套利、资金费率套利，适合有经验的币圈参与者，当稳定币短时间偏离一美元锚定价格，就可以低买高卖完成获利，不过这类价差持续时间很短，对反应速度、交易手续费成本要求很高，散户很难频繁捕捉机会。现实资产代币化产品，底层将资金投向美债这类低波动标的，把收益映射到链上稳定币，整体收益相对平稳，但是部分产品存在锁仓周期，资金无法随时取出。不管选择哪一种策略，都要区分真实资产带来的收益和项目代币补贴，代币补贴具备很强的周期性，不能把短期高年化当成长期可以稳定拿到的回报。
